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央行王信谈数字货币:Libra推广后意味什么?

2019-07-08 20:11:00浏览:编辑:地产大爆炸

来源:《财经》杂志

原标题:央行王信谈数字货币监管:Libra推开后意味什么?

脸书(Facebook)发布“Libra”加密货币在今天北京大学的一场数字金融学术会上引发热议。中国人民银行研究局局长王信在学术讨论时提出,随着Libra计划的横空出世,引发全球高度关注,因为它号称是一揽子货币,基于Facebook拥有大量的平台,一定程度上解决了信任问题和广泛使用的问题。如果它将来可能在支付领域,特别是跨境支付领域能够有比较大的发展的话,那么随着广泛使用,它是不是能够更多的发挥货币的职能,这个问题值得研究。它是否可能影响到各国的货币政策、金融稳定,乃至对国际货币体系产生影响?

7月8日,数字金融开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会在北京大学召开,在学术研讨中,与会专家提出了系列高热度的挑战性问题:Libra锚定一篮子货币维持价值稳定究竟意味着什么?中国应如何面对Libra可能的挑战?中国政府将如何对其监管?中国如何在控制风险的前提下拥抱新技术?

央行王信谈数字货币:Libra推广后意味什么?央行王信谈数字货币:Libra推广后意味什么?

据了解,美国社交媒体巨头Facebook近日发布了Libra白皮书,计划“Libra”的数字货币将在一年之内问世。因为基于区块链技术,它可能使跨境汇款变得像发短信一样便捷快速,并且它的支付成本几乎为零。相对传统的金融体系来说,Libra将更加安全透明、便宜高效。更值得关注的是,它的交易数据不经过任何公司,因而用户的隐私将得到保护。目前从公开信息看,Libra协会的创始成员包括Mastercard(万事达)、Visa(维萨)、PayPal(贝宝)等支付巨头,也包括Booking、eBay、Lyft、Uber等全球知名的支付场景公司。Libra的设想普一问世便引发全球热议与关注。

王信指出,大家会猜Libra背后,到底美元起多大作用,是不是一揽子锚定货币的走向,实质上是锚定美元的情形。在这个过程中,如果最终虚拟货币领域跟美元密切相关的话,那么国际货币体系就有可能形成过去的法定货币和以美元为核心的数字货币并存的局面,但是其背后只是一个老板,那就是美元。如果这样的话,带来的将不单是经济、金融问题,更可能带来国际政治等系列复杂的问题。

 (王信) (王信)

(王信)

王信表示,从学术讨论的角度假设和推演,假使中国支持机构也发行类似“Libra”的中国版数字货币,那么其主要用于应对Libra在国际的竞争,还是也可以在国内使用?它的应用范围应该是怎么样的?它对人民币将产生怎样的影响?这些都是值得研究的课题。另外,从监管部门来看,怎么完善金融科技监管的制度框架,发展监管科技,这里面有大量的现实问题亟待研究。“前些年中国监管部门对虚拟货币、虚拟资产采取非常严格的态度。Libra之后,应该采取一个什么样的态度和策略?等等这些都是有挑战的课题。”

针对下一步是加快央行数字货币的推出,还是搭上“Libra”的班车?中国应该采取什么样的策略?与会专家提出不同的观点。

王信表示,应当加强数字金融领域的国际协调合作。提升中国在数字普惠金融领域的话语权,在Libra、央行数字货币等方面加强国际协商。

北京大学数字金融研究中心主任黄益平表示,短期内Libra落地难度还很大,但真正的挑战是Libra推开后意味着什么?他认为有两大含义值得关注:第一个是国际支付,Libra主要功能在国际支付层面,中国的电子钱包出海像打游击战一样,一个根据地,一个根据地地打,很辛苦。即便Facebook的Libra不成功,还会有JP摩根等机构跟上,挑战显而易见。第二个就是国际货币体系,这个货币如果是真的流行开,也许很多小国家都会用,因为这些国家没有必要再用本国不太稳定的货币。但是人民币还能不能走出去呢?还有没有机会?无论是Facebook也好,J.P.摩根也好,他们的核心都是美元,所以他们做成功了之后对美元的巩固地位很有帮助,那对中国又意味着什么?

央行王信谈数字货币:Libra推广后意味什么?央行王信谈数字货币:Libra推广后意味什么?(黄益平)(黄益平)

(黄益平)

黄益平说,“Facebook这个新的加密货币能不能成功目前还不知道,但是这个事情给中国一个很重要的警醒,就是有些技术或许中国企业暂时领先,但是这个暂时领先的位置不是板上钉钉的。假如说中国的数字金融已经实现了弯道超车,但是弯道超车不仅仅只有中国会。”因此,这件事情提醒,我们不能因为防止风险,就把自己锁在一个笼子里,中国在数字金融和金融科技方面需要继续往前走。中国现在需要考虑的策略是尽量在控制所担心的风险因素的同时,坚定的拥抱新技术。

上海高级金融学院执行院长张春也表示:Libra做的到底是什么东西?货币有支付功能、有清算功能、有计价功能,目前来看它还是支付功能。现在有很多担心,它后面会不会把其他的金融业务都拓展起来?这意味着很多国家的货币可能面临美元化趋势,尤其是那些小国,因为它自己没有能力发行自己的主权货币。因此Libra会对很多小国家造成冲击。另外,Libra的支付比中国的支付宝、财付通等技术往前走了一步。美联储基本是默许Libra的,但是其他国家的央行,包括欧洲甚至是英国等国家都有很大的担忧。有一种可能性,就是Libra跟美联储达成默契,能够把美元推到原来到不了的国家,比如说印度、巴西、以及非洲国家,而中国的支付宝等,其实已经在一定程度上进入了这些国家。在这个意义上讲,支付这块的竞争马上到来。因此,张春教授建议,中国下一步应支持包括民营,国有的金融科技企业提升技术研发,尤其在支付向国际扩张,技术提升等方面。

张春教授还预测,今后全球的货币格局肯定会是几大货币竞争,中国的人民币肯定也有雄心,但是现在因为中国的金融市场改革开放还不到位,自己的内功还没有做好,暂时还不敢开放。Libra出来后,中国在人民币国际化的进程上,在金融设施的建设上,都要有紧迫感了。

浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林表示,货币背后是信用。Facebook这样的科技巨头的信用可能会比许多主权国家的信用级别都高。Libra代表了科技巨头涉足金融的标志性事件。当前人民币国际化指数3%不到,中资银行国际化程度约10%,而领先的国际银行可以达到70%左右。相较而言,阿里巴巴、腾讯的国际化程度较亚马逊、Google等国际化程度远远不够。Libra如果能在27亿的社群中建立跨境支付关系,那对中国来讲是非常具有挑战的。并且Facebook做的Libra项目,采取了农村包围城市的策略,会对全球治理、货币体系带来非常大的影响。

蚂蚁金服集团研究院执行院长李振华则表示,Libra主要发挥的是货币的支付功能,不具备投资价值和储藏功能。以稳定币的方式不产生通缩、通胀。

市场担心未来Libra是否会放大成为信用货币。李振华从研究的角度提出:Libra与一篮子货币按照1:1的方式兑换,类似于港币的发行机制:锚定美元,具有联席会议制度,以一定的比例发行,目的就是不让其成为信用货币,创造货币乘数效应。如果其成为信用货币,则需要关注其清偿机制如何,谁去作担保,Libra的项目协会不会承担这样的功能。

据了解,近年来,中国金融科技市场发展较快,中国的金融科技正在与金融各领域、环节深度融合。为提高中国数字金融学术研究水平,增强中国参与全球数字金融治理的话语权,北京大学数字金融研究中心、蚂蚁金服集团研究院、上海交通大学中国金融研究院、浙江大学互联网金融研究院和中国人民大学中国普惠金融研究院共同发起成立数字金融开放研究计划。开放研究计划旨在加强学术界和业界在数字金融领域的深度交流和合作,共同推动中国数字金融的学术研究和实践发展。今日闭门会,定向邀约高校学者及期刊编辑参加。

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